《幫你格價》:善用iBond退款做高息定存

文章日期:2021年6月28日 13:17

第八批通脹掛鈎債券(4246)於上周四(24日)掛牌,創下歷年以來最高認購人數紀錄,獲得71.7萬人認購,凍資近546億元,較去年多出40%,申請認購人士最多可獲分配3手債券。假如市民仍尋求低風險及可穩定收息的如投資產品,不妨考慮人民幣或外幣定存。在iBond認購資金退還後,不少大行推出短期高息定存計劃,以吸引市民開戶。

明報記者 黃清瑤

與人民幣定存相比,港元定存利息欠吸引,截至上周五(25日)的資料顯示,本港只有幾家中資銀行推出高息港元定存計劃。當中,中銀香港提供7天的4厘存款計劃,若以10萬元計算,即7天可獲76.7元利息;1個月存款利率為1厘,即1個月可獲328.76元利息。此外,富邦定存3個月,可享3.28厘優惠利率;工銀亞洲定存3個月,享3厘優惠利率。

招商永隆12個月人幣定存享2.5厘

人民幣定存利率則較為吸引,就以中銀香港為例,定存7天可享6.8厘優惠利率,以10萬元計算,可獲130.41元人民幣利息。至於1個月定存期方面,中銀香港屬全行較高,可享3.5厘,獲息287.67元人民幣。其次是渣打銀行及南洋商業銀行,定存1個月皆享2.3厘,全期可收息567.12元人民幣

如投資者對人民幣前景樂觀,希望作更長期存款計劃,當中,以「招商永隆銀行一點通」手機App開戶及定存,12個月存款期可享2.5厘,全期收息2500元人民幣。其他較高息的選擇有南洋商業銀行,12個月存款期可享2.4厘、上海商業銀行及建行亞洲12個月存款期可享2.3厘。

美元弱勢 不宜做長年期定存

至於其他外幣方面,普遍銀行的美元、加元、澳元、紐元、英鎊存款利率極低,接近零息水平,不過當中發掘出一些利率較高的計劃予投資者參考。美元方面,富邦銀行定存7天利率最高,可享5.55厘優惠利率,以10萬等值港元計算,即全期獲利13.64美元(約106.39港元)。其餘較高息的是中銀香港及匯豐銀行,定存7天分別可享5厘及4.8厘利率。由於現時美元持續弱勢,因此不建議市民作長年期定存,而大多數銀行12個月的美元定存皆無利可圖及利息遠低於7天存款期。

澳元及紐元的短期存款利率吸引,澳元方面,若於富邦銀行定存7天可享9.05厘,以10萬港元等值計算,即可獲利息29.42澳元(約173.5港元);定存1個月享3.13厘,全期可獲利息43.61澳元(約257.22港元)。近期不少港人移區英國,普遍銀行定存英鎊利率低至0.001厘,但中銀香港提供7天8.8厘優惠利率計劃,屬全行最高。

華僑永亨:看好中期人民幣走勢

現階段,似乎人民幣定存較為吸引,一方面不少市場分析皆預期人民幣會於未來一年持續強勢,另一方面,由以上銀行數據可見,人民幣定存息率高於港元,如作中長線定存,相信投資者不難做到賺息賺價。坊間亦有不少大行對人民幣前景樂觀,如瑞信最新研究報告預測,未來12個月人民幣兌美元將上升至6.30水平。

華僑永亨經濟師李若凡表示,雖然最近人民幣連日下跌,兌美元一度失守6.48水平,兌一籃子貨幣亦跌穿97.5。她表示,主要由幾個因素所致,首先,中資企業海外派息引發購匯需求。其次,官方媒體警惕美聯儲收水和美國經濟強勁復蘇可能支持美元走強,從而為人民幣帶來下行壓力。第三,最近經濟數據暗示外需對中國經濟的支持作用可能已經見頂。因此,市場對人民幣的貶值預期升溫。

惟她認為,海外派息屬季節因素,並將會逐漸消退。另外,上周人民幣中間價普遍偏強,暗示央行或希望緩和人民幣單向貶值的預期。展望未來,仍看好中期人民幣走勢。首先,受雙赤字拖累,美元存在長期結構走弱的壓力。其次,中國穩健經濟基本面,加上海外資金流入維持高企,預料對人民幣有持續的支持作用。

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