ZA Bank攻商業銀行 許洛聖:研加入中小企擔保計劃

文章日期:2021年4月6日 17:21

ZA Bank(眾安銀行)挾香港首間虛擬銀行之勢,開業首年主攻零售銀行,憑着高回贈優惠及充滿遊戲化的App(應用程式),一年之間吸客30萬,無論客戶數目或存貸規模,都在虛擬銀行界排名第一。但行政總裁許洛聖接受本報專訪時表示,剛推出的商業銀行業務才是該行的致勝關鍵。在零售銀行業務助他打穩基礎後,商業銀行是其達到5年內收支平衡目標的關鍵一步。

明報記者 廖毅然

ZA Bank有一句口號是「打造與眾不同的銀行」,環顧虛銀行業,和ZA Bank一樣先主打零售銀行的,並未有進軍商業銀行;而部分針對中小企客戶的虛銀,在零售銀行業務則較遲起步。許洛聖笑言,商業銀行業務才是令ZA Bank做到真正「與眾不同」的地方。

5年內收支平衡 還看貸款規模

ZA Bank開業一年以來,推高息存款、高倍數回贈、在App內抽獎做任務,為其累積30萬名客戶,佔整體虛擬銀行業總客戶數超過一半。但許洛聖坦言,客戶規模或存款數字都非最重要,對一間以5年內要做到收支平衡的銀行而言,貸款規模才最實在。「我們做個人貸款,最多就只借出百萬元,但若果做中小企貸款,少則也以千萬元計。」他表示,正有意加入中小企融資擔保計劃。

截至去年底,ZA Bank有60億元存款,貸款則有6.5億元,主要都是個人貸款。許洛聖指出,該行約10%的貸存比率,雖然比整體虛銀佳,但相比香港整體銀行業的80%,仍有很大的增長空間,而商業銀行有助提高該行的貸存比率。ZA Bank正式推出商業銀行雖然只約兩周,但許洛聖很有信心地說,該行商業銀行的貸款很快會超越個人貸款的規模。

擬非傳統渠道評估貸款風險

許洛聖在加盟ZA Bank前,為另一家本地銀行的風險總監。雖然ZA Bank開業初期主攻零售業務,但他笑說自己是企業銀行底子的,「如果單單推回贈搞零售業務,(公司)就不會請我回來了。」擁有逾27年銀行經驗的他,雖轉戰虛擬銀行界,但他坦言在審批企業貸款時,最重要的還是人手和經驗。「若是個人貸款,可以分析客戶的入息及貸款用途;但企業貸款方面,我是很傳統的,仍要依靠客戶經理(RM)和對方見面,透過經驗與對該行業的了解,評估貸款風險。」

他也計劃利用非傳統的渠道去評估風險,特別是對沒有太多收入的初創企業,若能與公用機構合作,收集客戶的水電煤等數據,便可更全面了解貸款對象。

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