【有片:財經BB班】年金計劃是什麼?能否做到終身無憂?

文章日期:2018年3月2日 18:37

財爺陳茂波在最新一份財政預算案中指出,香港按揭證券公司將於今年年中推出「終身年金計劃」,更提出可讓延期年金供款扣稅等措施!究竟年金計劃是什麼?能否為退休人士帶來無憂的退休生活?

政府去年中公布計劃推出「公共年金」計劃,屬於「終身年金計劃」,針對退休人士,但其實私營機構近年亦有推出「延期年金」,對象則為較年輕的就業人士。

政府的「終身年金計劃」,接受65歲或以上長者投保,投保人一筆過存入金額,換取每月穩定收入,直至終老;入場費由五萬至一百萬元。

假設一名65歲男性長者投保100萬元,他每月可獲約5800元年金,派至投保人80歲時,100萬的本金雖已全數派完,但他依然可享有每月5800元的年金。換言之,投保人愈長壽則愈着數。假若投保人早於80歲身故,本金尚未「派完」,其指定受益人亦可按月或一筆過收取餘下現金。

事實上,自按證公司去年透露即將推出終身年金計劃後,愈來愈多保險公司推出不同的年金產品。據保監局的數據,2016年全年年金業務佔整體私人保險公司長期保險業務份額不足2%,2017年首九個月已經升到逾4%,上升超過一倍。而新造直接個人年金業務保單數量和保費亦由2016年的1.4萬宗和33億元,增加到2017年首9個月的2.7萬宗和55億元,可見愈來愈多人參加年金計劃。

為加強市民的退休保障,及進一步鼓勵年金市場發展,財爺在新一份預算案中提出讓市場上延期年金產品的供款,可享有扣稅優惠,即投保這些保險公司推出的年金,每月或者每年的供款可以豁免交稅。

雖然目前政府未有就扣稅措施列出明確的時間表,但業界人士普遍希望,當局制訂指引時,要求年金不是短期內就可以提取,即所謂「假年金」;另外,業界人士亦建議年金供款扣稅上限不要太低,否則就不吸引。

現在每名打工仔每年可以將最多1.8萬元強積金供款申請扣稅,唔知年金扣稅可唔可以都有1.8萬元呢?

撰文:彭麗芳;旁白:李宛婷;剪接:石禮豪

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