稅季來襲 2厘稅貸有得揀

文章日期:2021年4月12日

【明報專訊】4月交稅季節,各大銀行推出稅貸,今年有過半數的最低實際年利率在2厘以下,不只限大額借貸,若交稅及IPO湧至的情况下,讀者們也可以格價,趁機借低息貸款。今年也有虛疑銀行加入戰圍,借到平息的機會也增加。

明報記者 龍彩霞

今期稅貸實際年利率低至1.28厘,但借貸者要留意相關條款,該優惠利率非劃一,以富邦為例,其最低息率為1.28厘,還款期只有6個月,借款人要借達80萬元或以上才可享此低息。借款1萬至18萬元最低只可享2.28厘,還款期為6個月;若還款期為12個月,其實際年利率為3.58厘,而18個月達6.01厘,與私人貸款相若,故借貸人在借款時要留意相關條款。

中銀信用卡交稅簽帳 享完全免息

中銀香港 (2388) 的指定信用卡主亦可搭尾班車優惠,手續費優惠低至1.25厘,截止日期為4月30日。假設卡主透過信用卡交稅3000元後再轉做分期,當期簽帳交易為1800元,總金額為4800元,可選擇6個月分期,第一期手續費為60元,其餘為完全免息,其實際年利率為4.4厘起。另外,中銀香港也有「貸合適」的稅務貸款,截止日期為4月30日,最低稅貸息為1.78厘,以還款期12個月,借貸100萬元計;而其他客戶均劃一為2.2厘。

如果借款人資金較為充裕,只想用作短期周轉,可以選擇6個月還款期,以大新銀行為例,假設借款10萬元,分6期還款,實際年利率為2.28厘或至2.41厘,2.28厘為有現金回贈,若選擇12個月還款期,息率上升至2.44厘或2.68厘。

眾安提取20萬貸款 年利率1.99厘

稅貸可謂「期間限定」,有意借低息的貸款人要把握4月最後稅貸機會,今年更有虛擬銀行加入戰圍,大家可以比較一下。上周眾安銀行公布,自4月1日至5月31日,推出20萬元以上貸款額私人貸款,6個月至24個月實際年利率均為1.99厘,產品設有7天冷靜期,期內用戶清還款項可獲豁免提早還款手續費。

眾安銀行零售銀行聯席主管冼迪雲表示,去年11 月和今年1月稅季優惠,截至今年3月25日,該行的貸款額按月平均增長128%,人均貸款額為24萬元。他認為,以一口價實際年利率為特色的貸款產品獲得用戶青睞,已成為了貸款的新趨勢。貸款產品設有7天冷靜期,期內用戶清還款項可獲豁免提早還款手續費。此外,如貸款額為20萬元以下,或貸款20萬元或以上而且還款期為36至60個月,相對應的貸款實際年利率為3.73厘至33.93厘。

天星銀行提取20萬貸款 首60日免息免供

天星銀行早前亦延長私人貸款優惠,只要提取20萬元或以下貸款,首60日有免息免供優惠,在期內償還貸款,等於「零成本」有20萬元周轉,實際年率低至1.85厘。不過,虛銀貸款利率未必較低,主要視乎閣下借貸額而定。

中國通海財資管理私人財富董事總經理張佩儀稱,稅貸較一般的貸款佔薪酬比例較高,而且還款期較短,申請稅貸時宜注意個人還款能力。她表示,借稅務貸款的時候要注意自己是否已經還清去年的稅務貸款,另外也應該清楚自己借貸目的。如果用作投資其他產品,需要先計算清楚成本效益,亦可以以稅務貸款償還一些較高息的債務,例如樓宇的二按。

另外,張佩儀提醒有意置業的市民,由於稅務貸款負擔較大,一般未還清稅貸都難以申請買樓按揭。她認為,多家銀行稍後仍會推出稅貸優惠,可以貨比三家。稅貸能夠吸納收入穩定、信譽較佳的優質客戶,有利銀行往後作其他產品的銷售,因此成為兵家必爭之地。所有銀行在計算實際年利率時已經包括利息回贈,惟回贈多數於還款期後段發出,貸款者更須符合一定條件,例如不能提早清還貸款或逾期還款,否則銀行將收回已發放的回贈金額。

張佩儀:稅貸佔薪酬比例高 注意還款能力

稅貸一般會以分期貸款方式,即以每月平息的方法去計算。借款人按與銀行協定的利息、期數及金額,每月作等額還款。假設某私人貸款產品的利率是每月平息0.2 厘,每年手續費是1%,手續費在貸款額中扣除,還款期是60個月,計算得到的實際年利率是6.89 厘。實際年利率能準確反映實際的借貸成本。借貸之後,緊記準時還款,以免被銀行收取逾期費用及額外的逾期還款利息。

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