可扣稅年金保單數量 上月創新高

文章日期:2020年4月20日

【明報專訊】可扣稅延期年金(QDAP)在去年4月1日推出,與強積金可扣稅自願供款(TVC)共用6萬元扣稅額。保監局回覆本報表示,截至今年3月底止,市場共銷售13.3萬張保單,涉及總保費94億元。單計3月份市場共售出約22600張保單,總保費約為14.7億元。

憂失飯碗拒投保 本月影響大

新冠肺炎疫情下,雖然QDAP保單宗數在3月仍創單月紀錄,不過,恒傑保險業務僱員福利及個人理財產品總經理鍾建強指出,確實有客戶反映因為擔心工作不穩而未有投保,延期年金至少供款5年,不能輕易中途斷供,因此疫情對銷售造成影響。4月踏入新稅務年度,鍾建強指去年已買QDAP的客戶不會在今年再買,以上因素對本月QDAP銷售影響更大。

年金的保證回報,是保單未來需派給客戶的金額,與息率有密切關係。各大央行息率驟降,若利率長期低企,保險公司若調低年金保證回報率,影響後客戶未來少收年金。鍾建強指出,保證IRR下降將令保單回本期延長,削弱QDAP吸引力,客戶或轉投同樣分享扣稅額,但可控制每年供款額的強積金扣稅供款。

對於未購買QDAP的客戶,保險比較網站10Life創辦人倫沛然認為,目前市場仍有內部回報率約3厘的QDAP產品,在投資市場波動下,40歲至50歲的臨近退休人士可以選擇投保以鎖定回報,年輕客戶仍有時間可觀察息率未來會否回升。