張佩儀:不同人生階段MPF投資策略

文章日期:2019年3月11日

【明報專訊】強積金供款橫跨人生不同階段,因此我們一定要了解每個人生階段的情况和優勢,訂立適當的投資策略。

單身人士通常是初出茅廬的年輕人,沒有很大的家庭負擔,距離退休還有一段很長的時間,亦應趁早計劃。由於供款期長達40年,如善用時間和複息效應,可累積更大的財富。年輕人已累積的供款總額少,風險承受能力較強,投資策略可較進取,持有較多股票基金。近期股市比較波動,可以趁機買平貨,利用平均成本法取得優勢。已到中年的單身人士,距離退休的時間較短,可攻守兼備,把累積供款投資在風險較低的基金,例如債券基金、保證基金,而每月供款可較進取,放在不同市場的股票基金。

已婚人士家庭負擔較大,風險承受能力降低。除了日常開支,已婚人士須計劃置業、生育等,而且累積的供款額較多,每月供款較高,因此相對虧損也較大,建議把股票基金持有比例調低至60%至70%,剩餘的30%至40%為債券基金。

準備退休的人士已累積很高的供款額,風險承受能力最低,應以保本抗通脹為主。建議持有股票基金比例降至最低,約10%至20%,其餘50%為債券基金,30%至40%為保證基金。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]