張佩儀:3類年齡層強積金最佳組合

文章日期:2019年2月25日

【明報專訊】強積金基金選擇多,究竟甚麼組合才適合自己?如果過於進取,可能會蒙受巨大損失;如果過於保守,亦可能追不上通脹。以下給予不同年齡層的強積金組合建議供參考。

剛開始工作的年輕人:

20至30歲家庭負擔相對較少,強積金戶口所累積的積蓄不多,強積金的投資只是在起點,可承受較高風險,所以可選擇較進取的投資組合,其中可考慮股票基金,因其回報率為眾多基金種類最高的。雖然股票市場時有波動,但動盪只屬短期,長線而言隨着經濟周期向上,可追回虧損。選取股票基金時,需因應股市狀况調整,亦不應「買死」單一市場的股票基金,建議可考慮環球股票基金。至於個別市場的股票基金,因應現時股市情况,或避開亞洲股票市場,特別是中港股票基金。

不宜「買死」單一市場股票基金

中年人士:

中年人相對於年輕人有更穩定的收入來源,強積金戶口積蓄較多,風險承受能力比年輕人低,因此基金組合需要攻守兼備,穩定增長。組合可分成兩部分,一是35歲或之前的強積金積蓄,二是強積金的每月供款。35歲或之前的強積金積蓄應投放於保守型資產,如債券基金、保證基金。每月的強積金供款可採取比較積極的態度,放在不同的股票基金或混合資產基金,可參考上文的股票基金建議。債券方面,現時美國仍處加息期,息率上升會導致債券價格下降,宜避開美國債。

即將退休人士:

快退休的人風險承受的能力較低,加上近期市况不明朗,宜採取較保守組合,首選保證或保守基金;如可接受高一些的風險,不妨考慮持有小量股票基金。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]