負資產兩年來再現 上季262宗 按揭中介:多屬銀行員工個案 未反映發展商財仔

文章日期:2019年2月1日

【明報專訊】去年最後5個月香港樓價跌約一成(相關新聞刊B4),金管局最新數據顯示,去年第四季香港住宅按揭市場再現負資產,為2016年第四季以來首次,共262宗,涉資11.89億元(圖1),主要為按揭成數較高的銀行職員按揭貸款,以及小量剛上會選用按揭保險計劃的業主。按揭中介業界預期負資產數目將邁向千宗,但是置業者還款能力強,預料對業主或樓市影響不大。

明報記者 陳偉燊、林可為

金管局的數據更顯示,負資產住宅按揭貸款中無抵押部分涉款5800萬元。銀行自2011年第一季,無任何拖欠逾3個月的負資產住宅按揭貸款紀錄。但金管局的數據不包括財務公司提供二按、或發展商高成數按揭的負資產數目。

其中無抵押部分涉5800萬

負資產個案通常是因為借貸比例過高所致,值得一提的是,去年首3季樓價屢創高峰,發展商推出新樓盤時,為吸引首期不足的買家入市,紛透過旗下或指定財務公司提供高成數一按,一般介乎80%至85%,個別樓盤如新地(0016)去年初開售的馬鞍山白石雲海提供最高90%一按計劃,惟申請者必須是專業人士(見表)。

採用高成數按揭的人士,通常以購買細價樓的上車客為主。據利嘉閣研究部資料顯示,去年全年樓價在400萬元以下的一手私宅買賣註冊宗數,共有513宗;至於400萬元以下二手私宅買賣註冊宗數,去年全年則錄得6371宗。最高可承造九成半按揭的公屋及居屋第二市場(未補價單位),據利嘉閣研究部資料顯示,去年全年成交宗數逾1800宗(圖2)。

一般而言,就算物業按揭變成負資產,若業主沒有斷供,樓價又止跌甚至回升,負資產情况有望改善。二按方面,若業主在樓價高峰才承做的話,在樓價跌幅較大時就更易變成負資產,另因為息率動輒逾10厘,業主還要「捱貴息」。

經絡:下季負資產新個案挑戰千宗

經絡按揭首席副總裁劉圓圓表示,去年首8個月樓價升幅超出預期,不少發展商推出新盤時提供九成甚至十成等高成數按揭,用家因此變成負資產的高風險人士。她預料,香港樓價未見明顯升勢下,下季的負資產新增個案將挑戰千宗,重回2016年首兩季水平。

中原:若業主不斷供 影響不大

中原按揭經紀董事總經理王美鳳估計,因為樓價由高位平均跌約一成甚至一成半,致小量採用高成數按揭的業主跌入負資產界線。隨着今年首季樓價跌幅放緩,相信今年首季負資產數字增幅輕微。基於承做九成按揭者既須屬首次置業、固定薪金及供樓佔入息比率要低於45%,還款能力強,只要不斷供,對負資產業主及樓巿均影響不大。

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