買門診保險 留意自付費用等限制

文章日期:2019年1月28日

【明報專訊】近日天氣乍暖還寒,加上踏入冬季流感高峰期,稍一不慎便會病倒,當中又以幼兒及長者最容易「中招」。現時到私家門診求醫,一般收費由200元至數百元不等,假設每個月求診一次,一年最少便要花費2400元。俗語有云「小數怕長計」,有不少人會購買門診保險,以補貼醫療支出。市面上相關產品的選擇繁多,不論透過銀行或者保險公司投保,大家可以留意以下事項:

(1)保障範圍:一般門診醫療保險包括了普通科西醫門診、專科門診、物理治療及中醫門診,有部分保險計劃還涵蓋針灸及跌打治療。門診保障也有其「不保事項」,例如先天疾病、精神病等,投保人宜考慮其實際需要,購買合乎自己需要的計劃。

(2)自付費用:市面上不少門診醫療保險都有「自付費用」條款,受保人每次到網絡醫生求診時,有需要繳付保險計劃內訂明的自付費用,如以醫療收據以「實報實銷」方式賠付,自付費用則會於賠償中扣除,而專科門診的相關費用會較普通科為高。若受保人需要特效藥或額外藥物,醫生有可能收取額外費用,由受保人自行承擔。一般而言,保險計劃級別及所繳保費愈高,自付費用會愈低。

須有醫生轉介信 否則專科不獲賠

(3)求診次數:一般門診保障都設有每年度求診次數上限,次數視乎保單條款,而專科、中醫等服務,就設有更為嚴謹的次數上限。門診醫療保險計劃或會要求受保人在接受專科治療前,必先到普通科醫生就診,並取得有效的轉介信,否則有關的專科治療費用將不獲賠償。

(4)網絡醫生:若投保人已有常用的普通科醫生或家庭醫生,必須留意該診所或醫生是否屬於保單的醫療網絡,因為網絡以外的醫療服務有機會不獲保障;即使有些計劃接納受保人憑醫療收據「實報實銷」,但賠償金額或會設有上限。

投保人也應考慮醫療網絡的覆蓋範圍及服務質素,若能覆蓋工作及居住的地區就會更好。

門診醫療保險計劃是可以獨立投保,但一般都在投保人購買人壽或住院保險時,同時附加門診保障,亦可在保單生效後,才附加門診保障。若需要為幼兒投保,或會要求父或母同時投保,其投保申請方會獲得接納。投保人不妨多作比較及衡量自身負擔能力,揀選最切合自己及家庭需要的保險計劃。

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