按證為港人首置盤設九成按揭 最貴單位首期降至66萬 需多繳一成保費

文章日期:2019年1月3日

【明報專訊】雖然金管局多次強調無意放寬限制按揭成數辣招,不過按揭證券公司昨日為市建局的港人上車盤「鬆綁」,旗下的按證保險公司將為「煥然懿居」提供按揭保險,購買樓價超過600萬元的物業時,買家亦可申請敘做最高至九成按揭貸款,比現時的上限450萬元高,而申請人的供款比率則一般以50%為上限。

明報記者 歐陽偉昉

金管局自2009年起引入多輪逆周期措施,包括在2015年起將大部分按保計劃的最高成數由九成降至八成。現時按證公司一般可為樓價600萬元以下的物業提供八成按揭,置業人士的供款比率上限一般為50%,而有固定收入、供款與入息比率不超過 45%的首次置業人士,購買400 萬元或以下物業,最高按揭貸款則可維持九成。

申請人供款比率上限50%

不過,按證公司昨日公布,煥然懿居在450個首置單位中,只有小量單位價格超過600萬元,最高約660萬元,約三分之一單位的價格更是在400萬元或以下。由於項目牽涉單位數目不多,大部分單位的價格在現時合資格敘做按揭保險的物業價格範圍之內,因此在風險可控情况下適度調整按揭保險計劃準則,為「煥然懿居」所有單位提供最高至九成的按揭保險。

按證公司:只有小量單位價格逾600萬

九成按揭申請條件雖然有所放寬,不過申請人的供款比率仍要低於五成以下,因此可受惠以一成首期上車亦並非易事。

根據市建局日前公布,煥然懿居將於今年3月抽籤,實用呎價11,692至13,969元,單位面積由261呎至507呎不等,項目由今日至本月23日接受認購申請。以煥然懿居最高的樓價660.5萬為例,原本未能申請按揭保險的買家若改以九成上車,每月供款額由1.5萬元升至2.3萬元(見表1),根據供款比率要求,即申請人月薪需至少有4.6萬元。另外首期雖然由396萬減至66萬,但需要額外支付保費,以一筆過支付計算至少需要27萬元。不過,現時樓價400萬至600萬的物業只能最多借取八成按揭,計劃會有助這批買家減少首期負擔。

此外,雖然計劃容讓所有買家採用最高九成按揭,不過若有關買家超越了現時按揭保險計劃的適用範圍,保費額外將增加一成,以彌補按證公司所承受的額外風險。另外,如果買家於未能通過銀行壓力測試,即現行利率上調3厘後的供款比率不高於六成,保費會因應風險作額外調整。