自製長糧長期疾病保障 退休兩大關鍵

文章日期:2018年12月31日

【明報專訊】近年香港晉身為全球最長壽之都,力壓日本及瑞士等地,良好的醫療服務及飲食習慣等相信是當中的成因。根據香港人口推算,香港男士及女士於2041年的平均預期壽命將分別達84歲及90歲。假設打工一族希望於60歲退休,意味着他日大家會經歷平均大約20多至30年退休生活,面對龐大的退休資金需要,很多人都會憂慮無法及早作好儲蓄準備。

自製長糧 可出糧至120歲

另一方面,隨着年齡增長,患上長期疾病的風險亦隨之而上升。要做到「退而不憂」,在計劃退休預算時,除了要準備資金應付退休後的日常使費,亦絕不能忽視長期醫療開支。市場上有兩類保險計劃,協助大家應付退休所需要的保障。

要確保退休後確保能自製長糧,大家可選擇風險較低的理財產品。面對市况波動,能提供長遠入息的保險計劃無疑更為穩定。市場上有入息計劃主力為打工一族及中產人士而設,讓他們在擁有工作收入時及早養成儲蓄習慣,愈早投保,保單價值便愈早開始累積增長,於退休時便可獲得每月入息,安享黃金歲月。

由於港人壽命愈來愈長,在選擇計劃時,須留意有關計劃入息期是否足以覆蓋你的預期壽命,讓你持續獲得入息。市場上有計劃提供每月入息至120歲,在整個入息期間,客戶除可獲發保證每月入息 ,亦可享額外非保證每月入息,應付生活開支或滿足不同退休人生計劃。

此外,人生任何時候都充滿不確定性,有人希望提早退休享受生活,亦有人打算趁事業高峰期延遲退休,因此計劃的靈活彈性十分重要。大家一般認知的退休年齡為60歲,而市場上有計劃就入息期提供不同選項,客戶可選擇最早於55歲起開始獲發入息,亦可選擇於60歲或65歲開始獲發入息。如果客戶希望繼續工作,當到達預期退休年齡之前,亦可自選延遲入息期,入息金額將會根據新的入息期重新計算。

危疾年金 保障長期疾病開支

年紀愈大,患上中風、腎衰竭及腦退化等疾病的機會亦會大大提升。這些疾病雖然未必致命,卻往往帶來終身影響及需長期護理。患者除了自理能力減退,更可能需要長期臥牀或服藥,亦有機會需要專人照顧,對患者家庭帶來財政及心理負擔。

市場上有危疾年金專門保障此類容易造成終身影響的疾病,只要受保人一旦患上指定受保危疾,便可以年金形式持續定期獲發保證入息,保費更可獲豁免。再者,醫療科技日益進步,患者可能比預期壽命活得更長久,該計劃可提供保障至長達100歲,應付長期護理需要及補貼收入。醫療開支往往被大家忽略,在計算退休生活預算時應先考慮各項醫療使費。要做到妥善的退休財務安排,大家亦應了解自己的預期退休生活,預計開支,再因應通脹及強積金等不同因素作調整。及早準備,便可盡情安享退休生活。

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