張佩儀:轉工勿忘處理強積金累算權益

文章日期:2018年11月12日

【明報專訊】現時的青年人轉工次數頻密,統計處2012推出就業人士轉工報告,發現逾三成15歲至29歲的青年在過去一年曾轉工。然而,在大家為找到新工作慶祝之時,往往會忘記處理自己的強積金累算權益。

假如你每次轉工都沒有處理上一份工作的強積金,按照法例規定,你的累算權益將會自動轉移至舊受託人計劃下的個人帳戶內作持續投資。但這樣你名下的個人帳戶數目便會愈來愈多,同時持有多個帳戶會為你的管理帶來不便,過度分散的資產亦會妨礙你訂立統一的投資策略,大家千萬不能忽略處理。

你可以採用以下其中一種方法處理在舊公司工作時所累積的強積金:

(1)把強積金轉移至新僱主計劃下的供款帳戶

優點:易於管理。因為你只得一個強積金帳戶,每次只需查詢該帳戶資料,便可得知整體強積金投資情况。

缺點:強積金計劃由新僱主選擇,自由度較少。

(2)如你在其他強積金計劃下已持有個人帳戶,整合資產至該自選計劃帳戶

優點:自選受託人及計劃,更多選擇,容易配合自己風險和資產分配取向作基金選擇。

缺點:在強積金「半自由行」的條件底下,僱員將無法將新僱主的強制性公款轉移至自選帳戶。

(3)在原有計劃開立保留帳戶繼續投資

優點:如你滿意舊公司所選用的強積金計劃,你可以把強積金保留在舊公司的計劃中,以個人帳戶形式繼續投資。

缺點:沿用此方法,那麼每次轉工都將新增一個個人帳戶,最終導致強積金資產過於分散,以及管理較費時。

以上的方案(1)(2),都須要僱員整合帳戶,涉及基金買賣,原受託人會為你賣出帳戶的基金單位,再由新受託人按你的指示買入基金單位,此過程中會有一兩個星期的空檔。假若這時基金價格因市場波動而出現變化,便有機會出現「低賣高買」的情况,大家記得留意。

強積金是退休資產重要部分,大家應積極處理強積金戶口。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]

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