銀行業開放第三方軟件接入 明年初首階段試行 分析:銀行自行審批或阻普及

文章日期:2018年7月19日

【明報專訊】在今年初完成公眾諮詢後,金管局昨日宣布制定銀行業開放API(應用程式界面)的框架,預計分4階段落實,首階段服務預計在6個月內推出,即最遲明年初有相關產品在市面試行。不過,業界關注金管局會否針對銀行與第三方合作時,釐清更多細節。分析認為,若金管局不立法規管第三方服務提供者,銀行或會有所顧慮,以致拖慢發展進度。

明報記者 廖毅然

開放銀行(open banking)的概念在歐美先行數年,金管局去年9月提出金融科技7招時,首次提及要制定開放API框架。今年1月當局進行公眾諮詢,至昨日正式公布框架,預計分4階段落實。

首階段開放查閱銀行產品API

首兩個階段分別是查閱銀行產品及接受銀行產品申請,當局鼓勵銀行分別就這兩個階段的服務,在兩個月及6個月內提交實施摘要,並分別在6個月內及15個月內推出產品。至於第三及第四階段,即讀取帳戶資訊及進行交易,則會在1年內評估情况再作公布。

金管局副總裁李達志表示,金管局於諮詢期間共收到41份意見書,由於所有回應者均對政策持正面態度,因此當局認為暫時毋須就銀行開放API進行立法,主要透過鼓勵方式促進業界發展。不過他強調,當局沒有排除日後立法的可能,而立法的內容除了有機會強制要求銀行開放API,亦可能包括規管第三方服務提供者。在諮詢時,便有意見認為當局要就與第三方服務提供者合作的安排,給出更多細節。

金管局未擬監管第三方

事實上,今年以來無論國際上,以致本港都出現多宗第三方服務提供者引起的事故,例如匯豐旗下的PayMe早前連環出事,分別由第三方信用卡交易處理系統及第三方問卷調查公司引起。有業內人士表示,開放API後,銀行與第三方的合作增加,客戶資料有更大機會被第三方公司所獲取,有必要因應開放API這一業務,制訂出更高標準的第三方監管指引。

業界批評:拋個波給業界

但從昨日公布的框架而言,當局未有把涉及開放API業務的第三方納入直接監管範圍,而是因應他們所提供的服務,要求他們向銀行登記,或與銀行簽訂正式的商業合約,釐清雙方權責。有業內人士批評,「此舉等同將個波拋給業界,一旦出事由業界負責」。他表示,由於金管局只給出高層次的指引,部分銀行在審核第三方時或會過分小心,以致拖慢發展步伐。

金融科技公司四方精創行政總裁陳榮發認為,由業界自訂標準更有利市場發展,毋須憂慮監管機構門檻過高。但他認為需要同時制定兩個標準,一個是科技標準,就第三方所應用的技術作出規範,另一個則是從具體操作方面着眼的業務標準。

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