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【Private Banking 2018】私人銀行之名人篇 潘家鏗:私銀服務一步到位

文章日期:2018年7月16日

許多家族都委託私人銀行管理財產,自紡織起家的潘氏家族亦不例外,身為家族第二代的富德地產董事潘詩慧認為,私人銀行優點是以第三方角度協助家族策劃將來,變相更客觀,又讚處理迅速,惟建議對方宜多主動接觸第二代,以便接棒。另一董事潘家鏗則認為, 現時私人銀行客戶似乎重量多於重質,急於擴員,變相不少新客戶經理未必了解客戶需要。

潘氏家族由新蒲崗的紡織業做起,逐步變成今日的富德地產,受訪的潘氏姊弟透露,採用私人銀行的服務有兩款,其一是家族信託,其二是父親的私人投資。

姊姊潘詩慧表示,家族會設立長遠目標,私人銀行便可代為協助實行,更特別是私人銀行身分可以抽離,觀點較為中立。「始終我們家族內看的事情,未必能宏觀地看,私人銀行便能以第三方去執行想做的事。」此外,私人銀行往往讓客戶以電話直通到職員,潘詩慧稱讚快捷方便,「如果分行的話,很多時要(客戶)親身落分行,但私人銀行的話則不用……還有是快。」

潘詩慧:私銀省時方便

不過,潘詩慧不諱言家族對有些服務有憂慮,例如私人銀行客戶服務經理會介紹新產品,但亦比潘氏家族平時所認識的複雜,「我們有時可能擔心,他們售予我們的產品,我們是否完全理解其風險。」畢竟財產是屬於父親,潘詩慧亦擔心他未必能應付新式的投資環境:「這些產品亦較操作/ 結構複雜,不是股票,可能他未必完全明白,尤其他年事已高。」

此外,對潘氏家族來說,把家族財產委託予私人銀行後,投資組合或欠靈活。弟弟潘家鏗指出,有時其父親機構聲稱自己比家族現用的私人銀行收費低,但在父親角度,因不想將手頭的投資產品分散在數家機構,則將全部投資捆綁在一家,未必取得最優惠的手續費。

談到家族傳承,潘詩慧直言對方宜多與第二代交流,「私人銀行一直幫父親處理一部分事務,但若非我們主動出席活動,約對方見面,他們接觸我們第二代方面則比較少。以一個客戶來說,以我們第二代開始上來時,應該多加接觸及了解我們的需要。不過,潘氏家族的財產繼承計劃大致早就根據父親想法分配清楚,私人銀行或者只涉獵少許,適當時候由對方當執行者,潘家鏗強調,全盤計劃並非交由對方手中。

潘家鏗提到,有時私人銀行客戶經理未必最熟悉客戶需要的人,因私人銀行客戶性質有變,舊時以大富豪為主,現時客戶門檻調低了,生意變成跑量多於跑質,而同期可能由其他部門調派人手過來私人銀行,新調來的未必了解私人銀行業務,建議私人銀行可留意此點。

如上述私人銀行能為家族處理眾多事務,但是否每個家族所不可或缺?潘家鏗指,身邊很多家族固然委託私人銀行建立信託,但他也認識有些家族直接邀請相關人才,開設辦公室,專為該家族投資,該類人才或來自私人銀行或財富管理界等,由於該類投資產品也是由私人銀行開發,故私人銀行也會派員與家族內部的投資人才推銷產品。他認為信託可能仍需私人銀行協力,但投資服務則不一定,例如潘氏姊弟雖自身都有投資,但笑言銀碼都是皮毛,普通上網亦可買賣股票,不必經私人銀行做。

既然好些服務不必可另闢蹊徑,那私人銀行前景又是如何?在美國讀商科出身的潘家鏗透露,他有些朋友在歐美私人銀行就職,其客戶通常來自國內,希望將資產轉移出國,收入不俗,但認為在私人銀行任職,勝在可拓展名門望族的人脈,以前的客戶多是巨富,自然容易做到,惟現在客戶門檻低了,新客往往但求開戶,未必能建立良好的網絡。「視乎你想要甚麼,是想要人脈,還是想賺到錢,如果在賺錢方面仍不錯,客戶仍喜歡到私人銀行幫忙,但如果想認識關鍵人物,則不是那方面的事。」潘家鏗說。

 

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