【Private Banking 2018】工銀亞洲私人銀行 十載磨劍 砥礪前行 - 20180716 - 報章內容 財經 - 明報財經網

【Private Banking 2018】工銀亞洲私人銀行 十載磨劍 砥礪前行

文章日期:2018年7月16日

中國工商銀行於2008 年在中港兩地同步開辦私人銀行業務,在母行全球化網絡等強大資源的支持下,工銀亞洲私人銀行發展迅速,過去十載奠定了不少里程碑,迄今客戶數量已是當初的數十倍,業務規模的增長亦十分可觀,盈利能力持續攀升,多年來擁有「安全、穩健、體貼及全面」的四大服務優勢。放眼未來,工銀亞洲私人銀行會繼續做好跨境業務,同時積極把握國家粵港澳大灣區等戰略帶來的機遇,協助境內外客戶捕捉投資先機,致力成為值得客戶信賴的私人銀行。

中國工商銀行是中國市值最大的商業銀行,於十年前同步在境內外設立私人銀行業務,為高淨值客戶提供豐富的金融服務。工銀亞洲私人銀行部副總經理鄭元表示﹕「工銀亞洲私人銀行在港成立十載,以後來者身份積極應對市場挑戰,把握機遇,憑藉母行在境內市場的穩固根基和對跨境客戶及市場的深遠認識,多年來發揮中資穩健特色,同時積極與不同機構建立合作夥伴關係,抓緊機會發揮所長,逐步拓展市場。邁向未來十年,工銀亞洲私人銀行團隊以『十載磨劍春華秋實 破浪揚帆 砥礪前行』的精神為推動力,在牢固基石上做好業務規模、產品數量、服務質素及營運管理等領域,努力為客戶提供更多的投融資產品及非金融增值服務等優良體驗。」

為客戶建立跨境「一站式」平台

工銀亞洲私人銀行提供專業及豐富的金融服務外,亦會從客戶角度出發,依託全球化網絡做好業務聯動。鄭元指出,中國工商銀行在全世界擁有數量龐大的商業銀行網點——包括大中華地區、東南亞、中東、美洲和歐洲等。工銀私人銀行總行向全行境外私人銀行機構實施戰略佈局,構建緊密的全球服務網絡,為客戶提供全球金融產品部署。工銀亞洲私人銀行通過母行的牽頭,迅速回應個人客戶跨境層面的需求並提供貼身的理財服務。截至2017 年年底,母行的私人銀行客戶數量已達到約7.5萬。鄭元表示:「若估計當中有百分之十會在香港進行資產配置,此需求已達到約7,500人,為我行的私人銀行業務發展帶來強大增長潛力。」

為應對私人銀行市場不斷增長需求及自身持續發展需要,工銀亞洲私人銀行近年不斷加強人力資源管理和資訊科技建設。現時香港員工數量已較兩年前增加超過一倍,而部門架構與管理也有所優化。銀行現有較大比例的客戶來自中國內地,由於地域原因,面對面交流的成本較高,因此銀行持續優化金融科技以迎合發展需要。鄭元表示:「銀行為配合客戶需要,除了為客戶提供手機應用程式的服務平台,方便進行基礎賬戶服務外,近年新開發了手機銀行視頻服務,在程式中增加語音和視頻功能,為跨境客戶提供便捷的日常溝通,令雙方交流更親切暢順。另外,工銀亞洲銀行帳戶亦設港股買賣等服務,客戶可透過上網或手機進行輕鬆投資,享受良好的『一站式』平台體驗。」

搭建溝通「橋樑」 做好財富傳承

有研究指出,中國高淨值人群數量迅速增長,已成為全球僅次於美國的高淨值家庭數量的國家。鄭元認為,中國高凈值人群與財富的快速增長,使私人銀行面對很大的市場需求,但同時也面對著高淨值人群如何順利世代傳承的挑戰。

他解釋﹕「香港經濟起飛較中國內地早,很多香港家族現已完成財富傳承,但反觀中國近年才出現這個現象。中國第一代高淨值人群現正接近退休年齡,很多都想輕鬆退休,逐步把家族生意傳承給第二代,但中國早年推出的『一孩政策』,使許多從事工商業的父母面臨家中獨子、女不願接手生意的問題。工銀亞洲私人銀行明白第一代和第二代的高淨值人群,自小接觸的社會環境完全不一樣,無論思維想法、從事行業及投資取向都各有不同,要令財富順利傳承,銀行會同時站在父母和子女兩個角度進行考慮,搭建溝通的『橋樑』。同時銀行深諳各個高淨值家庭個體差異大,需求也具全面化、個性化的特點,因此會因應不同情況提供專屬服務。」

現時中國工商銀行在境內已成立家族財富管理公司,在遵照有關法律法規的前提下,協助高淨值家庭做好資產配置的工作,包括財產傳承、財富管理、投資理財及退休規劃等。近年,工銀亞洲跨境客戶有關離岸家族信託的需求有迅速增加之勢,銀行亦會與不同的機構結成合作夥伴,把握當前市場機遇,適時推出相關服務。

多元活動體驗 優化服務體系

鄭元指出,工銀亞洲私人銀行瞭解高淨值客戶對子女進行精英教育和全面培養「接班」準備的殷切需求,每年會與總行私人銀行部及境內分行合作,舉辦一系列的私人銀行客戶子女「金融實踐與全能發展活動」,內容包括參觀香港金融機構及頂尖學府;參加金融課程、商戰模擬、精英分享與多項能力提升的培訓等,助他們開闊視野,提升個人綜合素質;並及早體會父母經營生意所承擔的責任和挑戰,從而做好財富管理和傳承的準備,同時建立積極的社交圈。

另外,為滿足客戶多元化的高端需要,建立「非金融增值服務體系」,以客戶需求為中心,提供全面、貼心、具香港特色的服務,更不時舉辦多種類型尊貴客戶活動,滿足客戶在金融、生活、藝術、時尚等多方面的需求和品味。長遠而言,銀行將持續優化服務體系,開拓更豐富的服務模式,與金融產品良好結合,締造綜合服務平台。

掌握戰略機遇 提高綜合能力

談到未來發展方向時,鄭元表示:「國家『一帶一路』倡議及『粵港澳大灣區』戰略會加快中國企業資金跨境流動。大灣區涵蓋11 個城市,其中中國工商銀行在廣東、深圳和澳門等核心地區已設有成熟的分行網絡,多個分行利用地域接近的優勢加強聯動合作,為大灣區的客戶提供整體的財富規劃,助力資產的全球化配置。工銀亞洲同時注重為客戶提供便捷服務,舉例近期成功推出的『ICBC 粵港澳灣區信用卡』,為經常往來大灣區工作或旅遊的人士,提供跨境消費、交通和通訊等多種優惠。」

鄭元還表示,工銀亞洲一直貫徹以客戶為中心的發展理念。現時全行除私人銀行直接維護的客戶外,更有數量相當多達到私人銀行級別的客戶,未來希望將私人銀行的優秀產品體系和增值服務延伸至這些客戶,提高綜合服務能力。

 

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