【Private Banking 2018】香港億萬富豪僅次紐約 私銀商機處處 掌握科技決勝關鍵 - 20180716 - 報章內容 財經 - 明報財經網

【Private Banking 2018】香港億萬富豪僅次紐約 私銀商機處處 掌握科技決勝關鍵

文章日期:2018年7月16日

2017 年底瑞士寶盛發表報告顯示,香港豪宅的每平方米價格為51,594美元,較亞洲平均價格水平19,150美元高出1.69倍,香港亦是高級餐飲及商務艙機票價格最貴的城市。其中中國是世界上最有吸引力財富管理及私人銀行市場之一。匯豐私人銀行預期2030 年有三分之二中產人口來自亞洲。

瑞士寶盛集團首席執行官高力達(Boris F. J.Collardi)表示:「較為富裕的亞洲消費者,其選擇性消費開支持續增加,在推動全球消費需求增長方面發揮日益重大的影響力。」該報告亦探討了千禧世代的高資產淨值人士最重視甚麼。在亞洲和全球各地,千禧世代消費者的喜好日漸由貨品轉移向體驗型服務。顧問公司 Boston Consulting Group 的調查顯示,高級消費市場於2016年至2023年的複合年增長率將達5%至6%,增幅高於整體個人高端消費市場(同期複合年增長率為2% 至3%)。

在香港管理的管理資產總值(AUM)估計超過8,000億美元。這份報告亦提到,成員機構一致(100%)認為中國乃香港私人財富管理行業的主要增長動力。然而,對於部分有意拓展中國業務的成員機構而言,進入中國市場渠道受到限制以及在當地申請銀行業務牌照是他們面對的障礙,因此受訪的私人財富管理機構較傾向為海外的中國客戶提供服務。

香港私銀缺人才

私人財富管理公會行政委員會主席盧彩雲表示:「在財富創造勢頭方面,亞洲無疑正在超越北美洲,同時,香港亦緊隨紐約成為最多億萬富豪聚居的城市。雖然高資產淨值的人口不斷上升對業界而言是好消息,但由於市場環境迅速轉變,業界亦面對監管壓力增加、業務轉趨複雜、新科技湧現以及人才短缺帶來的問題。

2017 年的調查亦顯示行業的另一重要趨勢是注重數碼化。隨著財富向下一代轉移以及白手興家的中國年青億萬富豪數目增加,數碼化在私人財富管理模式及客戶服務方面將佔據更重要的地位。根據報告顯示,約75%受訪機構在網上或透過流動手機渠道提供一個或以上的數碼化解決方案。至於其餘25% 受訪機構,大部分已計劃在未來兩年推出該等服務。此外,85%受訪的成員機構認為金融科技(FinTech)解決方案將為行業帶來更多機遇,而非威脅。很多受訪機構更表示正積極探討使用具潛力的金融科技方案以解決各種營運及客戶服務的問題。

羅兵咸永道香港私人銀行諮詢服務合夥人沈櫻淇表示,「調查報告指出有64% 受訪的私人財富管理機構表示其數碼化能力落後於同業,更認為其他金融服務領域如零售銀行的數碼化解決方案似乎已領先私人財富機構。」

另外,「瑞銀投資者觀察」報告是探討財富、健康和長壽之間的相互影響。該報告訪問德國、香港、意大利、墨西哥、新加坡、瑞士、台灣、美國、英國以及阿拉伯聯合酋長國總共超過5000 位投資者,其中香港高淨值人士有60%愈來愈相信自己可活到100 歲,因此他們的投資與承傳規劃都有所轉變。事實上,最為富有的投資者預期自己會最長壽,亦最願意犧牲財富來換取更佳的健康。研究結果顯示,逾九成香港投資者相信工作有益健康。當然也有被訪者認為要延遲退休,以應付未來日子的開支。

長壽? 健康? 財富?有錢人選擇

瑞銀財富管理香港區市場經理錢文琳表示:「由於香港高淨值人士預期自己會更為長壽,他們需要採取合適的投資策略,以應付壽命延長所需的開支。維持多元化的投資組合,並且持續投資,也可有助投資者對沖市場風險、不確定性及波幅。此外,制定一個兼顧退休與承傳的全面理財計劃亦極為重要,這可確保投資者無需在退休後犧牲目前的生活模式,並為下一代承傳財富。」100 歲的預期壽命正在改變香港投資者的行為:41% 的投資者正計劃調整長期財務計劃,37%則正調整消費模式。此外,53% 的投資者已經或打算作更長遠的投資決定。股票、債券及房地產都被視為有潛力的長期投資。然而,較多投資者(雖未達一半)仍相信現金是適合持有達數十年的良好投資選擇。長期投資主題方面,香港高淨值人士在醫療保健產業中看到更多機遇。

雖然長命百歲會帶來不同的財務挑戰,但香港高淨值人士認為強健身體比豐厚財富更為重要。83%受訪者目前的健康狀況良好,但86%承認擔心個人健康狀況在未來十年內將變差。平均而言,香港投資者願意犠牲他們目前約三分之一的財富來換取額外十年的健康生活。

 

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