張佩儀:政府終身年金勝在門檻低

文章日期:2018年6月25日

【明報專訊】雖然市面上有各種投資產品,但對於一般基層市民未免過於複雜。由香港政府通過外匯基金全資擁有的香港按揭證券有限公司,推出終身年金計劃幫助退休人士應對長壽風險。此計劃簡單易明,對象主要為65歲或以上香港永久居民,故計劃適合即將踏入退休生活的人

士。雖然計劃設有年金門檻,但僅為5萬元,最高為100萬元,因此即使是基層市民亦有機會參與。

對於基層市民來說,積蓄不多,強積金亦未能充分應付長時間退休生活。不少市民希望同時獲得長者生活津貼的福利,確保生活水平維持於一定標準。但對單身人士而言,若獲得的強積金超過334,000元(普通長者生活津貼)或146,000元(高額長者生活津貼),便超過資產限額,不符合申請資格。但若將當中一部分金錢加入終身年金計劃,該類人士便能既符合高額長者生活津貼的申請資格,同時每月可獲取年金。

香港按揭證券公司由外匯基金全資擁有,信貸評級穩健,能為投保人提供未來穩定的現金流。投保人士應注意終身年金計劃屬一次過整付保費,故應評估自己的財務能力。若因流動資金不足而退保,有機會招致損失,退保價值為餘下期數的每月固定年金折算為現時價值,此金額有機會低於已繳保費。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]

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