公共年金快出爐 「財務審批」擬從寬處理

文章日期:2018年6月25日

【明報專訊】政府推出的公共年金計劃快將出爐,業界正在準備銷售程序。銀行界透露,由於這次只限65歲或以上長者認購,銷售時的「財務需要分析」會盡量簡單及寬鬆,不會硬性要求長者證明自己有足夠應急資金。但有業界人士憂慮,會有長者因此把大部分資產用於購買年金,提醒市民雖然公共年金概念吸引,但仍屬於金融產品,有一定風險。

因應長者認購 過程傾向簡單

公共年金籌備逾一年,現計劃在下月初公布詳情,據了解按證公司旗下的香港年金公司,或會在公布詳情後短時間內開始接受長者初步登記,主要填寫屬意在哪間銀行辦理投保手續。然後當局或需時兩至三個月時間去處理申請,包括分派各長者到不同銀行分行辦理手續,以及一旦出現超額認購時需要抽籤分配。因此,有可能到第四季時,長者才真正投保、付款及令計劃生效。

業界表示,至今年金公司仍未與各大銀行簽妥協議,亦有部分技術細節未有定案,除了詳細時間表未完全有定案,抽籤機制尚在探討中,業界同時關注如何能做好「財務需要分析」。

根據監管要求,客戶購買任何年金產品時都要做「財務需要分析」,但當局傾向由於申請人均是長者,「財務需要分析」過程要簡單,例如較多採用「是非題」。審批時亦傾向從寬處理,雖然仍會要求披露日常支出、是否有買同類產品及資金來源等,但只要長者聲明,在支付年金供款後仍有力應付緊急需求,獲批機會率就很大,銀行亦毋須要求對方提出財務文件作證明。

業界質疑銀行難證實資料真假

業界指政府主要考慮到這產品並非延期年金,在付款後就開始每月收取年金,不會對長者的構成財務壓力。但有業內人士質疑,由於計劃最多容許一次過供款100萬元,金額不算小,政府又容許長者在沒有開設戶口的銀行辦理投保手續,銀行或難以證實長者所填資料的真確性、了解其資產狀况再評估其負擔能力。

籲長者要預留足夠應急資金

美國萬利理財亞太區總裁張佩儀表示,雖然終身年金產品概念吸引,但憂慮會有長者一次過投放太多資金在年金產品上,因此建議長者購買前要注意,供款後不可取回本金,要預留足夠應急資金,她建議供款不可超過總資產的25%。

她又稱,其次留意要在一定年期後才回本賺息,若長者年紀太大,可能不適合買此類產品;建議長者應認真對待「財務需要分析」,投資前先了解產品結構。

美世(香港)健康福利及強積金業務部總經理王玉麟認為,長者必須計算好自己的總流動資產,建議只把最多三分之一用作購買終身年金,其餘用作其他投資及預留應急資金。

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