哮喘患者投保 按病情釐定保費

文章日期:2018年1月22日

【明報專訊】香港有不少人患上哮喘病,情况普遍,嚴重者病發時更需要入院治療。究竟患有這種常見疾病的市民購買保險時,有什麼地方需要留意?

保險公司考慮有利及不利風險

一般人以為哮喘是一種普遍、沒有太大威脅的疾病,其實本港每年有70至90人因哮喘致命。根據香港哮喘會統計,香港有超過30萬哮喘病患者,以21歲或以下的年輕人口患病比率較高,而成年人的患病比率大概為5%。事實上,在經濟較發達的國家,哮喘病發率也較高。據世界衛生組織統計所得,澳洲成年人的哮喘患病比率差不多是當中最高的。

哮喘病是患者吸入刺激氣管的物質,引發氣管壁肌肉收縮,導致呼吸不順;若患者氣管有痰或黏液,氣管會更為收窄,造成呼吸困難,情况嚴重者可以致命。哮喘病成因至今還未能完全確定,一般來說,患有過敏症狀(如皮膚病)人士的罹患機會較大,加上外來環境因素,會增加發病的機會。常見的因素包括接觸過敏原(塵蟎、寵物毛髮、花粉)、懷孕狀况(低齡孕婦、嬰兒出生體重不足、孕婦體弱)、職業致敏(接觸塑膠、油漆、動物、灰塵)、刺激性粉塵(例如香煙煙霧)等。大部分患者接受藥物治療,包括支氣管擴張劑,通常可以有效地控制病情。

保險公司在評估哮喘病患者的投保申請時,主要考慮有利和不利的風險因素。有利因素包括使用單一的支氣管擴張劑,能夠使症狀得到良好控制,即使偶爾急性發作,但經過恰當治療後,病情很快得到控制,而病情間斷發作期間,並無任何異常徵狀。

至於不利投保的因素,主要有幾個方面,包括使用強力藥物後,症狀得到緩解,而且發作狀况一直持續,令患者因病休假,甚至需要住院治療。此外,患者有吸煙習慣,更會增加哮喘病發作的機會。

病發頻密 增加保費或不受保

一般來說,如投保人士使用輕度藥物後,能有效地紓緩哮喘病症狀,每月發作不超過一次,而且肺功能測試良好,在購買人壽保險時可獲考慮以標準保費承保,但若投保住院醫療保險,仍有機會加收保費或列作不保事項。對於曾經入院治療, 有吸煙習慣及肺功能較差的人士,保險公司通常會在他們病况有所改善時,才會再考慮其投保申請。

中銀人壽

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