還清欠債 建生活「安全網」 - 20171227 - 報章內容 財經 - 明報財經網

還清欠債 建生活「安全網」

文章日期:2017年12月27日

【明報專訊】Apple現時理財狀况有以下重點需要馬上處理﹕第一、如何用最短的時間清還所有債務;第二、從過往的借貸經歷中了解借貸原因;第三、建立正確的理財觀念付諸行動積極儲蓄。相信達成以上重點後,不但可以改善過往借貸度日的悲痛日子,還可財富增值計劃未來!

借信用卡循環貸款後果嚴重

信中得知你現時應付所有支出及貸款後根本入不敷支。相信當時申請貸款時並沒有深思熟慮究竟自己的經濟能力能否合適地平衡收支來處理債務問題!因為Apple還有信用卡及循環貸款債務纏身,因此必須在無可奈何情况下先以最低還款額的方法,來處理每月的信用卡貸款直至你的借貸loan1-3還清後,可憑7000元收入來用兩個月時間來馬上逐一全數清還信用卡2(5000元)及循環貸款E cash(5000元)。餘下的信用卡1(1萬元)及親友的貸款(1萬元)相信便可接着用3個月後的薪金及雙糧來全數請還!我並不建議你再重新申請一筆過的私人貸款來處理信用卡和親友的借貸,希望Apple能痛定思痛用最短時間處理所有財務責任!其實Apple只需用未來7個月便能全部清還現時所有貸款及重獲理財自由!

在工作上遇到不快和不合適而尋求轉職是可以理解的!但在轉職期間因缺乏收入和以致不能夠應付個人3個月的基本開支儲備,未免為個人在精神及經濟上帶來一定程度的負擔。倘若隨意地從信用卡中提取現金來處理眼前的財務需要,罔顧日後面對沉重利息負擔的惡果更是絕對萬萬不可!以下是消費者委員會於2010年8月份公布的信用卡借貸利率調查資料可作參考。「信用卡持卡人繳付的購物簽帳實際年利率介乎最低的8.41厘至最高的36.07厘 ,選用現金透支的實際年利率則介乎20.62厘至37.49厘。」

年金月供基金籌備退休

信用卡用戶如不能按時繳付最低還款額,財務費用可能會因此被調高。拖欠購物簽帳的實際年利率可高達47.09厘,拖欠現金透支的實際年利率則介乎20.62厘至47.09厘」。

退休保障及醫療保障可在Apple得到財務自由後逐一建立和鞏固!本人建議Apple從每月總收入中的25%做退休儲備,也可考慮坊間一些沒有投資成分的年金計劃或月供基金儲蓄計劃。傳統的年金計劃沒有涉及投資風險,雖然供款期內欠缺彈性但當累積一定程度的儲蓄時可設定為長俸收入作退休後主要收入來源。至於以現時Apple的財政狀况,並不建議接觸高風險的投資產品來為自己財富增值!本人認為Apple必須清楚了解自己能夠承受的風險程度再選擇適合的投資工具,並且當選擇投資於一些衍生工具或高風險的股票市場,是必須徹底了解自己的財政能力,能否承擔虧損帶來的後果!

余淑穎 美聯金融集團高級副總裁

[余淑穎 理財信箱]