及早安排遺產分配 免賣盤收場 - 20170904 - 報章內容 財經 - 明報財經網

及早安排遺產分配 免賣盤收場

文章日期:2017年9月4日

【明報專訊】先說一個故事:黃翁開設參茸海味舖超過30年,兩夫婦由小本經營,胼手胝足地打理生意,發展至擁有5家舖頭,每年營業額過億元。他3名子女也長大成才,兩名兒子行醫,幼女則追隨父母打理生意,用年輕有活力的推廣手法把營業額推上高峰。

子女不和 唯有賣家業

看似事事順境,但黃翁突然離世,令這個家庭遽生巨變,矛盾開始浮現。黃翁生前雖有可觀的營業收益,但由於生前對待員工不薄,仗義疏財,所以沒有積累太多現金資產,大約2000萬元,以黃翁的生意規模計,其實不多。黃翁遺產的另一半,集中在海味生意,估計淨值2000萬元,而銀行向黃翁作出企業貸款,有部分是以黃翁個人名義擔保,現在銀行已經考慮收回部分貸款。

事實上,兩名兒子很妒忌妹妹繼承這盤生意。由於黃翁生前沒有立下遺囑,為了要平均分配資產,同時歸還銀行貸款,把海味生意賣盤是唯一選擇。不過,幼女極力反對,而黃伯母在承受不了喪偶之痛,又面對子女不和的情况下,結果長卧病榻。

以上故事,是否和電視劇的家族爭產情節很相似呢?但其實現實中也有不少這樣的例子,尤其是創業者的公司業務佔個人資產很大比重,而並非所有子女都有參與業務運作,如何使業務順利交棒,又令子女認為遺產得到公平分配,是有需要及早計劃的。

人壽保險可作理財工具

如果時光倒流,黃翁及早察覺資產繼承的問題,希望將財產平均分配予3名子女,通過財務需要分析後,他可以考慮透過人壽保險的身故賠償,作出資產分配,例如投保一份2000萬元保額的保單。在此安排下,黃翁的資產便有機會在無損既有業務的情况下,按黃翁的意願,向3名子女等保單受益人作出指定的分配。

人壽保險作為一種理財工具,可以幫助投保人按照意願及實際財務狀况,作出資產配置,並且有利延續家族生意,毋須賣盤結帳,對維繫家庭關係和諧也甚有幫助。

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