SVF牌照屬「儲值」 與銀行牌不同

文章日期:2016年11月14日

【明報專訊】儲值支付工具(SVF)牌照名單全數出爐,市場對這項新事物仍有不明之處,有審計界人士表示,雖然SVF牌照與銀行牌照部分性質相似,包括申請框架、流程及部分業務等,但有別銀行「存款」性質,只限於「儲值」的SVF牌照資本要求較低,而且無法賺取利息或投資收入。

畢馬威:資本要求差異大

畢馬威中國副總監黃曉恩表示,申請SVF牌照大致分為3個階段,包括遞交申請,當中列明其業務發展計劃及退場安排;接受金管局提問;及經過第三方專業人士針對儲值金額及工具金的安排、反洗錢(AML,Anti-Money Laundering),以及支付系統安全等範疇對申請人作出獨立評估,申請框架與銀行牌照相似。但她強調,兩者的資本要求差異大,「譬如一家持牌銀行(licensed banks)的最低資本要求為3億元,但銀行實際資本往往遠超3億元;而SVF牌照申請的最低已繳股本只是2500萬元。」

畢馬威中國金融服務合夥人陳子建亦稱,銀行牌照與SVF牌照上有本質上的差異,「儲值與存款是截然不同的概念。SVF持牌商不可動用客戶的儲值金額,並需要將之存放在一間認可機構(authorized institution);但銀行則可以動用客戶的存款作投資及放貸等,以賺取利息或其他投資回報。」換言之,客戶儲值金額最終亦會流入銀行體系。

互聯網專業協會副會長陳家豪表示,當初金管局接受申請時,會就查詢作書面回覆,「不過,後來有牌照申請人用金管局的書面回覆作為『生招牌』,但當時市場發展尚未成熟,容易引起誤會。後來金管局怕被人利用,對於任何查詢均不予以回覆,實行有殺錯無放過,所以現時市場認為其申請及流程欠缺清晰指引。」