需有投資帳戶 毋須測試錄音

文章日期:2016年7月16日

【明報專訊】銀色債券不但保本,而且有最低兩厘的年息保證,幾乎等同政府「派糖」,不少長者都有意認購。但市民須留意,由於債券屬於證券的一種,因此若要認購銀色債券,必須先開立投資帳戶。值得注意的是,若聯名戶口中,其中一人為合資格申請人,都可以透過該戶口認購,但合資格長者必須親自辦理認購手續。

基於銀色債券的特點及低風險的本質,若長者已擁有投資帳戶,而又主動提出認購,銀行毋須進行適合性測試,或進行錄音。

銀行在向65歲或以上長者銷售投資產品時,須實施額外的謹慎措施,例如讓客戶選擇是否帶同親友見證銷售程序,或提醒客戶不要倉卒作出決定。另外,銀色債券不接受重複申請,每名申請人無論有多少銀行帳戶,只可申請一次。成功申請後,債券不可轉讓他人,除非是法律認可的繼承人。