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【豪言壯語】林鄭退保政策背後意思

文章日期:2018年7月6日

儘管上任一年來處處碰壁,民意繼續背向,但在退休保障方面,林鄭月娥的確留下了值得著墨的地方。雖然社福界視她為「劊子手」,但新政府上任後推出多項退休投資扣稅措施,加上落實自願醫保、高額長津及公共年金等,社會福利確實是眾多政策範疇之中,最有進展的一個。

背負著23條立法、國教、國歌法甚至是高鐵一地兩檢及大灣區等政治意味濃厚的任務,曾經擔任過社會福利署署長的林鄭月娥,選擇(或者是毫無選擇的情况之下)由前勞福局局長張建宗繼續擔任政務司司長,而現任勞福局局長羅致光,是新班子中唯一新面孔,也是唯一一個非建制派入閣的官員。這個組合已經說明,在處理政治任務的同時,林鄭早已明白,推動社會福利新政是少數能令她挽回分數的機會。

所以一年下來,各項政策雷厲風行,由施政報告到財政預算案,有關退休保障的新政佔據一定篇幅,強積金扣稅、私人年金扣稅及自願醫保扣稅三管齊下,自願醫保、高額長津及公共年金雖然在她上任前已經籌備,但許多一拖再拖的地方,由她一錘定音後終於可以實行,未來最令人關注的便是如何落實取消強積金對沖。

雖然不少人認為,各項社福政策與最初的構想有所不同,例如自願醫保的保障範圍不足、高風險池建議最終束之高閣,簡單如男士侍產假亦最終只建議增至5日,而非初期設想的7日或更多。但在林鄭眼中,政治就是種種的妥協,她選擇不再拖延(這通通是從梁振英任內甚至更久之前已在蘊釀的政策),因為「未來者不可期、見在者不可失」,不能一味等待尚未到來的日子,而是要抓緊當下。

沒有一項政策可以滿足各個不同界別的利益,但普通市民可以從政策中捕捉政府的原意,然後自求多福。因為年金、強積金及自願醫保,通通都是一般市民賴以自保的退休方案,背後的用意是促進私人的退休投資市場,而政府只是從旁協助的角色。

例如即將在今個月接受登記的公共年金計劃,雖然只容許長者申請,但自去年公布這個計劃以來,私人年金市場發展迅速,規模及市佔率都在低基數效應下出現倍數升幅。而且私人年金產品的設計逐漸有改善,例如可收取年金至100歲的愈來愈多,雖然未必等於終身保障,但最少可對沖大部分的長壽風險。

強積金政策亦是如出一轍,除了近年推出預設投資策略,積金局還積極洗底,就強積金基金回報作出各種澄清,配合現時推出的自願供款扣稅政策,目的就是鼓勵更多人把資金投放到強積金。

面對人口老化問題,每年超過10萬人踏入65歲,政府的政策目的很明確,她無意亦難以照顧好每一個長者,所以透過各種政策,教育大眾在年輕時及早就退休投資作出部署。這也解釋了為何她上任之初就斬釘截鐵不考慮全民退保,因為這會增加公共財政負擔。或者在她眼中最理想的是,人人都提早部署,年老時自己養自己。

文濤

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